GoAML в ОАЭ: система борьбы с отмыванием денег и терроризмом

Система GoAML — от Government Anti-Money Laundering, — в Объединенных Арабских Эмиратах является ключевым инструментом в борьбе с легализацией доходов, полученных незаконным путем, и с финансированием терроризма. Эта платформа была разработана для повышения эффективности мониторинга финансовых операций и соблюдения норм, направленных на противодействие международным финансовым преступлениям.

Если описывать простыми словами, система GoAML позволяет финансовым учреждениям и уполномоченным организациям быстро и безопасно сообщать о подозрительных операциях. Она объединяет информацию от различных участников, таких как банки, страховые компании и небанковские учреждения, создавая единую базу данных для эффективного анализа денежных потоков.

Посредством Anti–Money Laundering (AML) Эмираты защищают свое государство от финансовых преступлений, а также препятствуют использованию своих территорий как транзитного маршрута по легализации незаконных средств.

Преимущества применения GoAML:
1. Эффективный мониторинг. Система автоматизирует процессы отслеживания и анализа подозрительных транзакций, повышая точность выявления финансовых преступлений и скорость реагирования госорганов.
2. Упрощение отчетности. Участники легко отправляют отчетность в режиме реального времени, что упрощает процесс соблюдения нормативных требований.
3. Совместимость с международными стандартами. GoAML отвечает международным требованиям и стандартам, таким как рекомендации FATF (Financial Action Task Force), что укрепляет положение ОАЭ на мировой арене.
4. Платформа способствует эффективному взаимодействию между правительственными органами и частным сектором для более надежного выявления и пресечения финансовых преступлений в интересах страны.

Система GoAML в ОАЭ стала важной платформой для борьбы с отмыванием денег и обеспечением финансовой прозрачности. Ее внедрение является частью более широкой стратегии страны по повышению безопасности экономики и привлечению иностранных инвестиций.

• Агентства недвижимости. Из-за крупных денежных сумм, фигурирующих в сделках с недвижимостью, эти агентства могут стать мишенью для отмывания денег.
• Аудиторские и бухгалтерские компании. Такие компании могут быть использованы для создания сложных финансовых структур, способствующих сокрытию происхождения средств.
• Трастовые компании. Управление активами через трасты может упростить сокрытие истинных владельцев.
• Консалтинговые фирмы и корпоративные сервисы. Финансовое консультирование может включать рекомендации по использованию денежных средств, которые могут применяться для отмывания денег. Такие компании могут получать средства незаконного происхождения.
• Юридические компании. За исключением адвокатов и нотариусов, юридические фирмы могут быть вовлечены в создание структур, предназначенных для скрытия денежных потоков.
• Дилеры драгоценных металлов и камней. Торговля ценностями может служить средством перевода и сокрытия незаконных доходов.

Регистрация в системе GoAML гарантирует, что компании соответствуют нормативным требованиям. Это также способствует укреплению репутации компаний как надежных и ответственных игроков на финансовом рынке.

Несоблюдение требований системы GoAML в ОАЭ может привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям для компаний. Важно осознавать возможные штрафы и последствия, чтобы поддерживать деловую репутацию и избежать нарушений.

Все финансовые и некоторые нефинансовых организации ОАЭ из сфер, описанных выше, обязательно должны зарегистрироваться на портале GoAML с целью обеспечения прозрачности и соответствия законодательным требованиям в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT).

Процедура регистрации подразумевает два этапа и требует тщательного заполнения и подтверждения вводимых данных.

Этап 1: Регистрация в системе SACM

Первоначально необходимо пройти регистрацию в системе управления безопасным доступом (SACM) для получения уникального имени пользователя и секретного ключа с целью повышения безопасности доступа к системе GoAML.

Этап 2: Регистрация в GoAML

После получения учетных данных SACM требуется регистрация непосредственно на портале GoAML с указанием юридического наименования организации, адреса, данных о лицензии, а также персональные данные Compliance Officer. Обеспечение точности и актуальности предоставляемой информации крайне важно, поскольку она используется для идентификации и проверки в системе.

По завершении этих этапов организация получает доступ к функционалу портала GoAML, что позволяет эффективно управлять отчетами о подозрительной активности и следить за соблюдением требований AML/CFT.

Для понимания всех требований, необходимо изучить нормативную базу ОАЭ по AML:

• Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года «О противодействии отмыванию денег и борьбе с финансированием терроризма и финансированием незаконных организаций» (с поправками, внесенными Федеральным декрет-законом № 26 от 2021 года),
• Циркуляр № 1 от 12.03.2024 года ОАЭ «Об обновлении списка юрисдикций с высоким риском, в отношении которых будет объявлен призыв к действию, и список юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом»,
• Решение кабинета министров №10 от 2019 «Об исполнительном регулировании Декрет-закона №20 от 2018 года о борьбе с отмыванием денег и борьбе с финансированием терроризма и незаконных организаций (с поправками, внесенными Решением Кабинета министров №24 от 2022 года).

Несоблюдение требований системы GoAML в ОАЭ может привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям для компаний.

Важно осознавать возможные штрафы и последствия, чтобы поддерживать деловую репутацию и избежать нарушений, таких как:

• Игнорирование идентификации рисков. Если организация не выполняет необходимые действия для выявления рисков, связанных с ее работой, это может привести к штрафу до 100,000 AED.
• Нарушение оценки рисков. За отсутствие оценки рисков при создании новых услуг или практик также может быть назначен штраф в 100,000 AED.
• Игнорирование мер снижения рисков. Если не принимать меры для снижения выявленных рисков, штраф составит 50,000 AED.
• Отсутствие внутренних правил. Неподготовленность внутренней политики компании к предотвращению подозрительных сделок может обойтись в 50,000 AED.
• Плохое управление высокими рисками. Если организация не принимает достаточные меры для управления высокими рисками, ее оштрафуют на 200,000 AED.
• Несоблюдение проверки клиентов (KYC). Если организация не проводит необходимые проверки клиентов перед началом работы с ними, ей грозит штраф в 100,000 AED.

Чтобы соответствовать всем требованиям AML, перед регистрацией вашей компании необходимо:

• Разработать политику AML.
• Подготовить форму KYC (Know Your Customer) — это методика, которая применяется финансовыми учреждениями и компаниями для идентификации своих клиентов.
• Пройти регистрацию на портале goAML для последующей сдачи отчетов о своих клиентах.
• Определить должностное лицо по соблюдению требований AML.

Обратите внимание, что за несоблюдение требований законодательства об AML в ОАЭ предусмотрены не только огромные штрафы, но и уголовная ответственность.